Kemaskini
pada 18/05/2020
Pembiayaan
ASB @ ASB Loan, Berbaloi ke Tidak? Ia menjadi perkara utama
yang perlu dipertimbangkan secara mendalam sebelum membuat keputusan memohon
pembiayaan tersebut di bank yang terpilih (Ejen PNB)
Sebelum
bercerita secara lanjut tentang persoalan tersebut, mari kita fahami terlebih
dahulu apakah itu pembiayaan ASB. Ia suatu kemudahan pinjaman yang disediakan
oleh bank bagi tujuan pelaburan di unit amanah yang diuruskan oleh PNB.
Sehinga entri ini ditulis, pembiayaan tersebut hanya ditawarkan bagi unit amanah di ASB dan ASB2 sahaja. Berikut ringkasan maklumat berkenaan pembiayaan ini.
Jumlah
Pembiayaan:
RM
10,000 sehingga RM 200,000
Tempoh
Pembiayaan*:
5
Sehingga 20 tahun @ sehingga berumur 65 tahun (Yang mana terlebih dahulu)
Jenis
Pembiayaan**:
Sijil
Nota:
*
Bergantung kepada tawaran yang
diberikan oleh bank
**
Sijil tersebut akan dilaburkan terus ke unit amanah yang dipilih.
Sijil
tersebut hanya boleh ditebus kembali selepas pembayaran terakhir selesai
dilakukan. Pihak bank berhak untuk membatalkan sijil tersebut atas permintaan
peminjam atau sekiranya peminjam gagal menjelaskan pembayaran bulanan.
Oleh
kerana pembiayaan tersebut diberi dalam bentuk sijil, peminjam tidak boleh
mengusik duit tersebut sehingga tempoh matang. Ini bererti pembiayaan tersebut
tidak akan direkod dalam penyata biasa (kecuali penyata tahunan). Tetapi
dividen yang diperolehi dikira berdasarkan unit sedia ada ditambah dengan unit
yang ada dalam sijil. Beza tahu kiraannya.
Berikut
adalah contoh berkenaan pembiayaan ASB.
Nama:
Ali bin Abu
Pembiayaan:
RM 50,000*
Simpanan
Semasa: RM 10,000**
Jumlah
Dividen:
RM
60,000*0.07 (7%) *** = RM 4,200.00
Nota:
* Sekiranya pembiayaan bermula dari bulan
januari
** Simpanan yang ada dari bulan januari sehingga
disember (tidak diusik)
***Bergantung
kepada prestasi tahun semasa
Mari kita tengok pula apa kelebihan dan kekurangan pembiayaan ASB.
Kelebihan:
1.
Membantu kita menyimpan secara konsisten dengan cara membayar hutang.
2.
Pembiayaan paling mudah untuk lulus. Tidak memerlukan dokumen yang terperinci.
3.
Boleh menjadi dokumen sokongan untuk pembiayaan rumah. (Dikira sebagai aset).
4.
Sesuai untuk dijadikan sebagai contoh bagi mewujudkan rekod kewangan di CCRIS.
5.
Membantu menambahkan simpanan dalam tempoh masa yang lebih singkat berbanding
menyimpannya dengan sendiri.
Kekurangan:
1.
Menambahkan komitment kewangan.
2.
Ia merugikan sekiranya tersalah langkah ketika membuat pembiayaan ASB.
Berbalik
kepada soalan asal. Berbaloikah membuat pembiayaan ASB? Bagi saya, ia sesuatu
yang berbaloi sekiranya anda dapat memenuhi beberapa syarat seperti dibawah.
1.
Kadar dividen yang diterima lebih tinggi dari kadar bunga (interest) yang dikenakan
2.
Dividen yang diperolehi tidak diusik langsung sepanjang tempoh pembiayaan
3.
Minimum pembiayaan sebanyak RM 50,000
4.
Tempoh masa pembiayaan yang panjang (sekurang-kurangnya 10 tahun dan ke atas)
Jangan
lupa ambil insuran sekali tahu, terutama bagi tempoh masa yang lama. Ini untuk
mengelakkan waris dari terpaksa membayar baki pembiayaan yang ada sekiranya
terjadi apa-apa ke atas kita (kematian dan keliatan kekal). Waris juga akan
menerima kesemua unit yang ada termasuk dalam bentuk sijil selepas insuran
menyelesaikan baki hutang yang ada.
Mari
kita lihat berbezaan antara menyimpan RM 300 sebulan secara konsisten dengan
membayar RM 300 sebulan bagi pembiayaan berjumlah RM 50,000 dalam tempoh masa
25 tahun.
Tempoh Masa: 25 Tahun
Dividen: 5 % setahun (secara purata)
Simpan RM 300 sebulan
Simpanan
Terkumpul:
RM
177,889.66
Bayar RM 300 sebulan
Simpanan
Terkumpul:
RM
190,669.62
Berbezaan:
RM
12,779.96
Untungkan
membuat pembiayaan ASB. Tetapi ingat, ia tidak mudah seperti disangkakan.
Banyak pantang larang perlu diikuti. Kalau tidak, untung yang dikejar tidak
dapat, kerugian yang diperolehi.
Tips
Tambahan
Jangan
sesekali guna dividen untuk membayar hutang pembiayaan kecuali terpaksa dan
sekurang-kurangnya selepas lima tahun pembiayaan berjalan. Guna dividen mengikut
jumlah yang diperlukan sahaja dan tidak melebihi jumlah yang perlu dibayar.
Youtube Channel:
Tiada ulasan:
Catat Ulasan